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Comment protéger ses proches ?

Avec la crise sanitaire des centaines de familles ont été confrontées à la maladie ou au deuil du jour au lendemain. Comment anticiper la protection de son conjoint ou de ses enfants ? Les assurances et contrats de prévoyance permettent de faire face aux aléas de la vie. Quelle sont les stratégies à mettre en place pour protéger ses proches ?

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Comment protéger ses proches ?

Comment mettre à l’abri ses proches ?

Cela dépend vraiment du profil de personnes que nous allons conseiller, de leur âge, de  leur situation familiale, de leurs besoins de revenus. Nous allons  proposer des  stratégies adaptées à chaque profil : un jeune couple qui débute dans la vie n’aura pas nécessairement les mêmes projets qu’un chef d’entreprise ou  des clients qui vont bientôt prendre leur retraite. Il faut bien étudier les besoins des familles pour pouvoir personnaliser notre conseil. »

Il existe différentes familles de produits, quand est-il préférable d’avoir recours aux produits de prévoyance ?

La prévoyance est un outil à la fois de protection familiale et de protection du chef d’entreprise et de sa société elle-même, ce qui explique que de nombreuses personnes peuvent se sentir concernées par la mise en place de produits de prévoyance.

Cela peut être une solution très adaptée par exemple pour un couple qui n’a pas encore constitué un patrimoine et qui souhaite malgré tout se protéger mutuellement

On peut également citer les couples qui au contraire ont un patrimoine important, et qui souhaitent anticiper un éventuel décès d’un des deux conjoints en mettant en place un capital au profit des enfants. En cas de décès, ce capital permettra de payer tout ou partie des droits de succession.

D’autres dispositifs de prévoyance, plus spécifiquement orientés vers les chefs d’entreprise permettent de faire face aux aléas en cas de disparition du chef d’entreprise pour assurer la poursuite de l’activité dans de bonnes conditions, c’est par exemple le cas des assurances dites « Homme-clé ».

La prévoyance permet dans tous les cas de protéger son patrimoine durablement.

Existe-t-il des contrats de prévoyance qui protègent les revenus ?

Oui effectivement. Il est possible d’assurer les revenus en cas d’arrêt de travail ponctuel ou de longue durée. C’est particulièrement adapté pour les travailleurs non salariés et pour les familles ou l’un des deux conjoints a une rémunération beaucoup plus importante que l’autre.

En cas d’imprévu, cette couverture permet de maintenir le train de vie du foyer et de faire face aux obligations de la famille.

Par ailleurs, d’autres garanties comme les rentes éducation ou les rentes de conjoint peuvent venir compléter ces dispositifs pour optimiser la protection familiale.

Il est essentiel d’attacher de l’importance aux détails lorsqu’on met en place ce type de solutions : à partir de quand les indemnisations sont-elles déclenchées par l’assureur ? Quelles sont les exclusions prévues au contrat (dos, affections psychologiques…) ? Le barème utilisé pour indemniser le client en cas d’invalidité est-il conforme à sa situation professionnelle ?

S’agit-il d’un contrat avec des indemnisations en complément du régime obligatoire ou sous déduction des prestations versées par ma caisse de prévoyance ?

L’avis d’un Expert s’impose pour mettre en place les bons outils en rapport avec la situation de chaque individu.

Qu’en est-il des complémentaires retraites ?

La retraite est un sujet sensible car nous vivons de plus en plus vieux, il faut donc anticiper la baisse de revenus en épargnant de plus en plus tôt.

Nous accompagnons nos clients pour les aider à bâtir une stratégie de revenus complémentaires qui s’appuie sur différentes solutions financières ou immobilières.

Des solutions dédiées à la retraite comme le PER (Plans d’épargne Retraite) sont également très pertinentes pour créer un complément de revenus au moment du départ à la retraite et maintenir le train de vie du foyer.

La mise en place de solutions diversifiées est une bonne stratégie pour constituer un capital en vue du départ à la retraite.

Ce capital pourra servir d’une part à compléter les retraites perçues au titre des régimes obligatoire, et d’autre part à protéger la famille en cas de décès.

Les contrats avec une fiscalité assurance-vie pourront par exemple permettre de protéger des bénéficiaires désignés en leur versant un capital hors droit de succession.

Dans tous les cas, c’est la mise en place d’une stratégie globale de protection familiale et de diversification des solutions qui permet de sécuriser le patrimoine de nos clients.

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